Довідково: «Дропи» — це особи, які за винагороду передають доступ до своїх рахунків зловмисникам для проведення незаконних транзакцій. Після обмеження переказів для фізосіб (100 тис. грн/міс), схеми масово мігрували в сегмент ФОПів та новостворених компаній.
Кому саме обмежать ліміти?
Обмеження не стосуватимуться всього бізнесу. Під санкції потрапляють лише «зони ризику»:
- Новостворені ФОПи та юрособи (зареєстровані менше 6 місяців тому).
- «Приспані» ФОПи та компанії — ті, що тривалий час не вели діяльності, а потім раптово відновили активні операції.
- Ризикові юридичні особи, що мають ознаки «компаній-оболонок» (відсутність штату, складів, сумнівні бенефіціари).
Графік та обсяги обмежень (2026 рік)
Банки впроваджуватимуть ліміти на щомісячні вихідні операції у два етапи, щоб дати бізнесу час на адаптацію.
| Категорія клієнта | Етап 1 (з 1 вересня) | Етап 2 (з 1 грудня) |
|---|---|---|
| ФОП 1-ї групи | до 600 000 грн/міс | до 400 000 грн/міс |
| ФОП 2-ї та 3-ї груп | до 3 000 000 грн/міс | до 1 000 000 грн/міс |
| Ризикові юрособи | до 5 000 000 грн/міс | до 2 000 000 грн/міс |
Що зміниться для звичайних громадян?
Для фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю, нових обмежень не вводиться. Продовжують діяти правила, погоджені в грудні 2024 року:
- Стандартний ліміт: 100 000 грн на місяць.
- Для високоризикових клієнтів: 50 000 грн на місяць.
- Виняток: якщо ви отримуєте офіційну зарплату понад 100 тис. грн, ваш ліміт дорівнюватиме сумі підтвердженого доходу.
Як підвищити ліміт, якщо ви реальний бізнес?
Меморандум передбачає механізм перегляду обмежень. Якщо ФОП або компанія проводить реальну діяльність, обсяги якої перевищують встановлені рамки, вони можуть звернутися до банку з обґрунтуванням.
Підстави для збільшення ліміту:
- Сезонність бізнесу (наприклад, агросектор).
- Здійснення великих капітальних витрат (купівля обладнання, авто).
- Документальне підтвердження реальних контрактів та фінансової спроможності.
«Мета — не завадити працювати чесному бізнесу, а зробити фінансову систему прозорою. Оновлений меморандум дозволить банкам діяти узгоджено проти схем відмивання коштів», — підкреслив заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Серед підписантів документа — Приватбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, ПУМБ, Укрсиббанк, Новапей та інші провідні фінустанови країни.
За матеріалами Економічної правди та НБУ, травень 2026 р.
