Потребительский спрос в Украине динамично восстанавливается, и банки оперативно реагируют на потребности клиентов, расширяя возможности для получения кредитов. “Любимыми” в этом смысле для банков продуктами являются кредитные карты. Это малорисковый продукт, который позволяет «привязать» клиента к банку, построив с ним длинную историю взаимоотношений. Выгоден такой кредит и для частных клиентов: ставки тут гораздо ниже, чем при кредитовании наличными, а бонусы, программы лояльности и кэшбеки позволяют дополнительно снизить стоимость кредита.
Кредитные карты – ловушка или возможность
С точки зрения банка, кредитная карта – вечный кредитный продукт. Если открыть существенные характеристики такого продукта на сайте любого банка, вы обнаружите, что большинство финучреждений в поле «срок кредитования» обозначают какие-то фантастические 20-25 лет. Такое не встретишь даже в ипотечных займах.
Впрочем, не спешите с выводами. Дело в том, что логически кредитная карта является «возобновляемой кредитной линией». Владельцу карты достаточно вносить каждый месяц лишь минимальный платеж, чтобы кредитный лимит оставался доступным. Проще говоря, как такового срока кредитования у кредитной карты нет вообще.
Минимальный платеж по кредитной карте, к слову, является одним из ключевых критериев выбора. Украинские банки устанавливают его в диапазоне от 3% до 10% от суммы фактической задолженности, то есть реально потраченных кредитных средств. Купили холодильник за 10 000 грн – каждый месяц нужно возвращать банку минимум 300-1000 грн плюс начисленные проценты. Очевидно, что чем ниже процент минимального платежа, тем проще обслуживать кредит.
Еще одна важна особенность кредитной карты, которая делает ее намного выгоднее кредита наличными, - механизм начисления процентов. Банк может установить кредитный лимит по карте хоть 500 тысяч. Но реально платить проценты нужно только за ту сумму, которую потратил клиент.
А если учесть, что многие банки дополнительно дают возможность пользоваться кредитной картой в течение льготного периода вообще без процентов, такой вид кредитования точно является оптимальным способом закрыть временные потребности семьи или дотянуть до зарплаты.
Кто может получить кредитную карту
Банки декларируют выдачу кредитных карт всем украинцам от 18 до 70 лет. Некоторые ограничивают минимальный возраст 21-ю годами. Для оформления карты нужен только паспорт и код. К тому же можно открыть виртуальную карту с кредитным лимитом онлайн – посещать отделение ряда банков не обязательно.
Но на деле получить кредитку может оказаться не так уж просто. Кредитная история многих украинце сильно просела за время войны. И если банки еще готовы закрывать глаза на ситуативные проблемы в начале войны, то систематические просрочки по выплате кредита игнорировать не станут.
Второй критерий, на который обращают внимание финансисты – так называемая кредитная нагрузка. То есть соотношение всех долгов по кредитам и реальных доходов человека. Какого-то точного значения этого параметра, после которого в кредите откажут, нет. Однако людям с крупными долгами можно рассчитывать только на получение кредитной карты с небольшим лимитом. Хорошая новость состоит в том, что спустя пару месяцев исправного обслуживания карты и внесения минимальных платежей банк без проблем согласится увеличить лимит.