Ключовим фінансовим інструментом придбання нових автомобілів в Україні залишається кредит. Головна причина його популярності проста та зрозуміла: автовласники звикли «платити за своє», поступово викуповуючи машину. На цьому тлі лізинг motor-finance здається чимось неоднозначним: з одного боку, платити простіше і менше, а з іншого, машина ніби залишається чужою… Але ми подивимося на ситуацію з боку: ось 5 випадків, коли придбання машини в лізинг виявляється явно кращим за кредит.
У вас вже є іпотека або інший кредит
Як відомо, лізингова схема кардинально відрізняється від кредитної тим, що в ній власником автомобіля є не банк, а лізингодавець - і він бере на себе зобов'язання зі страхування, сплати транспортного податку, обслуговування машини і так далі. Таким чином, лізинг не є кредитним продуктом - тобто він ніяк не впливає на кредитні можливості і не залежить від кредитних зобов'язань. Простіше кажучи, якщо у вас вже є іпотека або інший непогашений кредит, отримати ще один кредит на покупку нової машини може бути важко – і навпаки, взявши кредит на автомобіль, покупець обмежує свої можливості з купівлі нерухомості та отримання нових позик до погашення поточного. Лізинг повністю вирішує цю проблему: купуючи автомобіль за такою схемою, ви не маєте ніякого кредитного навантаження, а тому покупка чогось ще обмежена виключно вашими фінансовими можливостями: можна без проблем отримати кредит на квартиру, дачу чи новий ремонт у будинку.
Ще один супутній плюс незалежності лізингу від кредитів – це можливість купити нову машину навіть за умови неідеальної кредитної історії чи складнощів із підтвердженням щомісячного доходу. Наприклад, позичальники, допускали прострочення платежів за кредитом, найчастіше отримують менш вигідні кредитні умови – а лізинг «єдиний всім». І ще: якщо ваша специфіка роботи передбачає нерівномірність виплат – приміром, річні чи квартальні премії при порівняно невеликій зарплаті – лізинг теж може виявитися більш простим способом купити нову машину.
У вас немає достатньої суми для першого внеску
Здебільшого кредитні пропозиції складено з урахуванням початкового внеску – причому чим більше цей внесок і менше термін кредиту, тим вигіднішим виявляється пропозиція. Акції з «солодкими» відсотками та мінімальними переплатами в переважній більшості випадків актуальні при оплаті 60-80% вартості автомобіля початковим внеском та термін кредиту, що не перевищує 12 місяців – неважко підрахувати, що навіть для недорогої машини вартістю в мільйон це означає 600-800 тисяч початкового внеску та щомісячний платіж у 20-35 тисяч на місяць. Але якщо грошей на руках не так багато, а вкладати їх у ремонт уживаної машини не хочеться, саме лізинг може стати виходом із ситуації.
Лізингові програми тут мають одразу кілька переваг. По-перше, лізингові компанії найчастіше отримують знижки на нові машини – тобто і їм, і покупцеві автомобіль обходиться дешевше. Ну а по-друге, великі компанії мають великий вибір лізингових програм, що пропонують різні умови початкового внеску – від великого в 50-60% і до нульового. Тобто, у найпростішому сценарії можна прийти до салону, маючи суму одного лізингового платежу (20-30 тисяч) та поїхати на новому автомобілі.
У вас дуже мало вільного часу
Комусь ця причина може здатися надуманою: мовляв, зареєструвати машину, з'їздити на ТО, оформити страховку, сплатити транспортний податок і перевзутися - справи рідкісні, що розчиняються в щоденній рутині. Однак якщо згадати, скільки разів ви затягували із сезонною зміною шин через небажання потрапити в чергу, як підгадували ТО під зарплату, як спантеличувалися вибором зимових шин та страхової компанії, можна інакше подивитися на те, наскільки просто та зручно робити один щомісячний платіж та більше ні про що не замислюватись. Враховуючи, що власником автомобіля в період лізингу є лізингодавець, саме він бере на себе зобов'язання щодо реєстрації машини після купівлі та її утримання, обслуговування, страхування та гарантійного ремонту. Клієнту залишається просто заправлятися і їздити - і такої моделі володіння прагнуть багато хто з тих, для кого машина - це просто засіб пересування, а таксі і каршеринг - дорогі і незручні напівзаходи.
Ви любите зміни
Як ми вже згадували, в Україні модель володіння автомобілем зазвичай передбачає його покупку та довгострокове володіння – на одній машині їздять 3-5 років, до закінчення гарантійного терміну, і тільки потім продають, втрачаючи 30-40% її вартості та починаючи цей кредитний процес спочатку . Але якщо ви не бачите сенсу "викочувати ресурс" до останнього, віддаючи перевагу свіжим машинам, і любите часто міняти автомобілі, то лізинг - це ваше рішення.
Нульовий початковий внесок, щомісячний платіж нижче, ніж за кредитом, жодних зобов'язань щодо викупу та складнощів з наступним продажем на вторинному ринку: просто нова машина щороку та можливість вибору будь-якої моделі з доступних у лізингових програмах. Змінити "корейця" на "японця", через рік спробувати "німця", а потім знову вибрати свіжу корейську новинку без проблем. Купити яскраво-червону машину, через рік змінити її на помаранчеву, а ще через рік пересісти на строгу чорну – будь ласка. Вибрати кросовер замість хетчбека, а потім з'ясувати, за що у нас так люблять седани – жодних обмежень. Спробувати автомобіль класом вище, щоб переконатися, чи варто він переплати, а через рік прийняти остаточне рішення – так, і це теж у ваших руках! Загалом, для тих, хто не мислить своє життя без регулярних оновлень та частих змін, саме лізинг може стати білетом у автомобільну різноманітність.
Ви пенсіонер
Ця умова спочатку теж може здатися дивною – проте варто поглянути на умови видачі великих кредитів, щоб згадати, що вік є обмеженням. Зазвичай кредити видаються за умови, що термін їхньої виплати має скінчитися до досягнення позичальником певного віку – так банки страхують себе від зайвих ризиків. У лізингу таких обмежень немає: оскільки лізингова машина не належить позичальнику, вимоги до нього знижено – причому не лише за доходом чи чистотою кредитної історії, а й за віком.
Є обмеження тільки за мінімальним віком клієнта – він має бути не молодшим 18 років, а ось верхня планка не встановлена. Так що якщо ви хочете придбати машину, але вигідні пропозиції від надійних банків обмежені віком, можна піти більш простим шляхом і полегшити життя, взагалі відмовившись від кредиту, оформлення, утримання та потенційних складнощів із борговою спадщиною. Адже лізинг дає головне – можливість їздити новою машиною з мінімальними витратами.
Що в підсумку?
Насправді перераховане вище – це ще не повний список переваг лізингу. Можна згадати і значно нижчі щомісячні лізингові платежі, і можливість їздити машиною, не декларуючи їх у списку особистого майна, і спрощену процедуру придбання автомобіля у лізинг проти кредитом, тощо. Однак, мабуть, саме ці п'ять прикладів – це найнаочніші випадки, коли лізинг дійсно виявляється кращим, зручнішим і вигіднішим, ніж кредит. Не дарма на деяких ринках він дуже популярний: наприклад, у США лізингові автомобілі становлять до чверті всього первинного ринку. Так що цей фінансовий інструмент хоч ще й не надто звичний українським автомобілістам, але цілком заслуговує на увагу нарівні з добре знайомим кредитом.