Оформляя кредит, важно задуматься, как выплачивать долг в случае, если ваша финансовая ситуация резко ухудшится. Ведь никто не застрахован от увольнения, болезней и т.д. Как правило, банки часто стараются урегулировать конфликт мирным способом. Однако, если задолженность велика, а выплаты сильно просрочены, компания может выбрать судебное взыскание долга.
Следствия просрочки по кредиту
Как правило, до того, как обратиться в суд, банк пробует несколько других способов по возвращению задолженности. Для начала в ход идут телефонные звонки или сообщения. Если заемщик выходит на диалог, то финансовая организация может предложить реструктуризацию кредита, как решение, которое устраивает обе стороны.
Однако ситуации бывают настолько запущенными, что заемщик просто не знает, где взять деньги на погашение долга. В таких случаях другие банки могут отказывать в дополнительном кредите, да и реструктуризация при банкротстве не проводится. Тогда клиенты начинают полностью игнорировать все уведомления от банков, чем доводят ситуацию до более серьезных последствий. Ведь вторым этапом попытки взыскания долга являются услуги коллекторов или судебное разбирательство.
Преимущества судебного разбирательства для заемщика
На первый взгляд может показаться, что судебный иск – это затянутый процесс, который к тому же может закончиться не в вашу пользу. Однако, как показывает практика, заемщик получает несколько преимуществ в случае подобного разбирательства:
- Более низкая сумма выплат. Как правило, сумму задолженности банк указывает при подаче иска. На момент заседания, которое может происходить через несколько месяцев, она значительно увеличивается, но вы должны уплатить сумму, указанную изначально.
- Заемщик имеет право подать ходатайство, требующее отмены штрафов или уменьшения суммы долга. Также должник может немного отсрочить исполнение итогового решения суда.
Конечно, для того, чтобы результат судебного процесса была на вашей стороне, необходимо запастись средствами на хорошего адвоката.
Может ли банк получить назад кредит без суда?
Не всегда судебный процесс является обязательным при взыскании долга. В некоторых ситуациях банковская организация может получить свои деньги назад без назначения заседания. Для этого необходимо подать заявление в мировой суд. После его подтверждения заемщик должен вернуть деньги банку в указанные сроки.
Такой вариант развития событий необычайно выгодный для банковской организации. А вот для должника подобная ситуация не является лучшим вариантом развития событий. Поскольку в ходе судебного процесса заемщик может получить более выгодные условия по выплатам (увеличить сроки, уменьшить процентную ставку и т.д.). для этого нужно предоставить такие документы:
Расписка врача, которая свидетельствует о болезни должника.
Уведомление об увольнении заемщика.
Документ, подтверждающий выход на пенсию.
Если же банк все-таки решил обратиться в мировой суд и решение было назначено без вашего участия, вы можете подать апелляцию в тот же орган, в который обращалась финансовая компания.
Процесс исполнения решения
Если решение суда было на стороне банка, то далее процессом занимаются судебные приставы. Заемщикам же в данной ситуации следует обратить внимание на такие нюансы:
- На протяжении нескольких дней вы можете обжаловать результат заседания, подав иск в мировой суд. Таким образом можно значительно отсрочить выплаты.
- Ни в коем случае не игнорируйте повестки от приставов. В противном случае им придется прибегать к более жестоким мерам, таким, как арест или конфискация вашего имущества.
- Если зарплата приходит вам на банковскую карточку, суд имеет право обратиться в банк и заблокировать счет. В некоторых случаях удерживается от 40 до 50% поступлений на карту. Также решением суда может быть принято блокировка всех ваших вкладов.
- В случае более крупных задолженностей суд может постановить изъять все имущество, которое на вас оформлено. Как правило, стоимость вещей должна быть довольно внушительной. Сюда относится крупная бытовая техника, ювелирные украшения, автомобиль и т.д.
Несмотря на то, что судебное разбирательство может длиться несколько лет и закончится не в вашу пользу, оно все еще остается довольно выгодным вариантом решения конфликтной ситуации. Ведь таким образом возможно изменить условия банка, обжаловать конечный результат, а также попросить отсрочку по выплатам. Помните, что любое серьезное решение, будь то арест счета или изъятие имущества, должно быть исключительно результатом судебного заседания. Ни одна банковская организация не имеет права просто так забирать ваши личные вещи или деньги.